引言
在香港高樓價、高消費的環境下，越來越多市民選擇以「債務重組」或「IVA」方式重整財務。然而，很多人心中最大的疑問是：「債務重組後，我還能買樓嗎？」本篇文章將深入探討債務重組對申請按揭的影響，並提供具體建議與實例。
第一部分：香港按揭申請流程簡介
銀行/財務機構的審批邏輯
信貸報告在申請中的關鍵角色
壓力測試與還款比率的重要性
第二部分：債務重組對信用評級的實際影響
信用評級下降的原因
債務重組記錄在報告中會呈現多久？
IVA 或 DRP 是否比破產更佳？
第三部分：銀行如何看待曾債務重組的客戶？
不同銀行內部政策比較
具彈性的二線銀行 VS 主流大型銀行
審批條件：穩定收入、還款紀錄、時間因素
第四部分：真實案例分享
A先生：兩年前完成IVA，現時成功按揭上會
B女士：與家人聯名申請，如何規避債務記錄影響
C先生：選擇等待信用修復後再申請，成功以中價物業置業
第五部分：重建信用與買樓的時間線建議
信貸恢復建議時間：2～3年
如何透過小額貸款或信用卡回復信用分數？
與中介配合申請的三大策略
第六部分：常見迷思與Q&A
「債務重組一定不能申請按揭？」錯！
「公屋與資助房屋會否受影響？」需個案分析
「能否透過家人名義買樓？」有風險需謹慎
結語
債務重組並不代表人生終結，亦不等於永遠與樓市無緣。只要妥善處理信用、穩定收入與時間管理，你仍然有機會實現置業夢想。請與持牌顧問配合，訂下明確財務目標。
