香港債務重組對房屋按揭的影響：如何降低風險？

一、前言

許多香港居民在負債累累時仍擁有房產，當面臨 債務重組（Debt Restructuring） 或 個人自願安排（IVA） 時，按揭貸款會受到影響嗎？本篇文章將深入探討相關風險，並提供降低影響的方法。

二、債務重組對房屋按揭的影響

1. 信用評級下降

進行債務重組可能導致 信用評級下降，影響未來貸款申請。

2. 按揭貸款可能受限

如果已參與 IVA，銀行可能會拒絕新的按揭申請。

按揭重組的機會降低，甚至可能影響現有還款條件。

3. 資產變現風險

部分銀行可能會要求借款人變賣房產，以償還債務。

三、如何降低影響？

1. 優先支付按揭貸款

保持良好還款記錄，以減少銀行採取行動的可能性。

2. 在債務重組前與銀行協商

提前與銀行溝通，確保可行的還款方案。

3. 透過 IVA 保障資產

在某些情況下，IVA 可幫助保留房產，但需確保還款能力。

四、案例分析

案例 1：成功保留房屋

陳先生負債 80 萬港幣，與銀行協商後，銀行允許他繼續按揭還款，同時減輕其他債務。

案例 2：資產變現後的重新規劃

王小姐因 IVA 需出售房屋，但她利用資金清償債務，並成功在 5 年後重新獲得貸款資格。

五、結論

債務重組與 IVA 可能影響房屋按揭，但透過適當的策略，可以降低風險並保障財務穩定。