什麼是債務重組？
債務重組（Debt Restructuring）是一種合法的財務調整方式，透過與債權人重新協商還款條件，減輕債務負擔，避免破產。在香港，個人和企業皆可透過不同的方式進行債務重組，以改善財務狀況。
債務重組的主要類型
- 個人自願安排（IVA）
IVA 是一種由法庭批准的還款計劃，允許債務人根據自身經濟能力償還部分債務，通常為期五年。
優勢：
減少總還款額
停止債權人法律追討
能夠保留部分資產
- 債務管理計劃（DMP）
DMP 由財務顧問協助制定較可負擔的還款計劃，並與債權人協商降低利息或減少還款額。
優勢：
減少財務壓力
避免破產的不良影響
可調整還款條件
- 企業債務重組
企業可透過協商貸款條款、轉換股權或資產重組來減少財務負擔，恢復經營能力。
常見方式：
重新談判貸款條件
申請公司破產保護
透過出售資產償還債務
債務重組與破產的比較
| 項目 | 債務重組 | 破產 |
|---|---|---|
| 信用影響 | 影響較小 | 信用紀錄嚴重受損 |
| 還款計劃 | 根據協議部分償還 | 債務可能全數清除 |
| 法律程序 | 與債權人協商 | 需提交破產申請 |
債務重組適用對象
債務重組適合以下人士或企業：
無力一次性清還債務，但仍有收入
希望降低每月還款壓力
企業仍具經營能力但資金周轉困難
債務重組的步驟
評估財務狀況：計算收入、開支與債務總額。
尋求專業建議：諮詢財務顧問或債務管理機構。
與債權人協商：提出可行的還款計劃。
簽訂協議：確保還款條件公平。
執行計劃：按時還款，避免逾期。
香港債務重組機構推薦
香港家庭福利會：提供免費財務諮詢。
香港信貸管理中心：專注於個人及企業債務重組。
香港按揭證券有限公司（HKMC）：提供按揭貸款重組方案。
預防未來債務問題的建議
制定詳細預算，減少不必要開支。
增加收入來源，如兼職或投資。
優先清還高利息債務。
定期檢視財務狀況，保持穩定儲蓄。
結論
債務重組是香港解決財務困境的重要工具，無論是個人還是企業，皆可透過適當的重組方案減輕壓力，恢復財務健康。如有需要，建議及早尋求專業顧問的協助，制定最合適的還款計劃。
