什麼是債務重組？
債務重組（Debt Restructuring）是指個人或企業與債權人重新協商債務條款，以減少財務壓力、降低每月還款額或延長還款期限。在香港，債務重組是一種合法且有效的財務管理工具，適用於個人與企業。
香港常見的債務重組方案
- 個人自願安排（IVA）
IVA 是一種受法律約束的協議，允許債務人透過分期償還部分債務，避免破產。
優勢：
減少總還款金額
停止法律追討及催收行動
避免破產的不良影響
- 債務管理計劃（DMP）
DMP 是由第三方機構協助債務人與債權人協商還款計劃，降低利息和每月還款額。
優勢：
減少財務壓力
更長的還款期限
保持信用紀錄
- 企業債務重組
企業可透過與銀行和投資者協商來延長還款期限、降低貸款利率或轉換股權，以減少財務負擔。
常見方式：
重新談判貸款條件
資產重組或出售部分業務
申請破產保護並重整財務
債務重組與破產的比較
債務重組適用對象
無力即時償還債務但仍有收入
希望降低每月還款壓力
企業面臨財務困難但仍具經營能力
債務重組的流程
分析財務狀況：評估收入、支出及債務金額。
尋求專業意見：向財務顧問或債務管理機構諮詢。
與債權人協商：提出可行的還款計劃。
簽訂協議：確保方案對雙方公平。
執行計劃：遵守協議，按時還款。
香港債務重組機構推薦
香港家庭福利會：提供免費債務管理諮詢。
香港信貸管理中心：協助個人債務重組。
香港按揭證券有限公司（HKMC）：提供按揭債務重組方案。
預防債務問題的建議
訂立財務預算，減少不必要開支。
增加額外收入來源，如兼職或投資。
優先償還高利率債務。
定期檢視財務狀況，確保良好儲蓄習慣。
結論
債務重組是一種有效的財務管理工具，能幫助個人和企業擺脫財務困境，恢復經濟穩定。如有需要，應儘早尋求專業財務顧問的協助，制定適合的還款計劃，以確保未來財務健康。
