什麼是債務重組？
債務重組（Debt Restructuring）是指債務人與債權人協商修改還款條件，以減少財務壓力，避免破產。在香港，個人和企業可透過不同的債務重組方案來解決財務問題。
香港常見的債務重組方式
- 個人自願安排（IVA）
IVA 是法庭批准的協議，允許債務人與債權人達成還款計劃。
優勢：
減少總還款額
停止催收行動
逐步恢復信用紀錄
- 債務管理計劃（DMP）
DMP 由專業機構與債權人協商降低每月還款額及利息。
優勢：
減少財務壓力
延長還款期
避免破產影響
- 企業債務重組
企業可透過重組貸款、資產變現、股權轉換等方式來減少負債。
常見方法：
與銀行重新談判貸款條款
透過發行新股籌集資金
申請破產保護並重整債務
債務重組與破產的區別
| 項目 | 債務重組 | 破產 |
|---|---|---|
| 信用影響 | 影響有限 | 信用紀錄嚴重受損 |
| 還款計劃 | 依協議部分還款 | 債務大部分可能被免除 |
| 法律程序 | 需與債權人協商 | 需提交破產申請 |
債務重組適合誰？
債務重組適合以下人群：
短期內無法全額償還債務
希望降低每月還款壓力
仍有穩定收入但財務困難者
債務重組的流程
分析財務狀況：列出所有收入、開支及債務。
尋求專業意見：諮詢財務顧問或非牟利機構。
制定還款計劃：根據自身能力與債權人談判。
簽訂協議：確保所有條款符合自身利益。
執行計劃：按時還款並監測財務狀況。
選擇最佳債務重組方案的考量因素
還款能力：確保重組方案不會帶來額外壓力。
信用評級影響：選擇影響最小的方案。
法律與財務風險：確保方案受法律保護。
香港債務重組機構推薦
香港家庭福利會：提供免費債務管理諮詢。
香港信貸管理中心：協助個人制定還款計劃。
香港按揭證券有限公司（HKMC）：針對按揭貸款提供解決方案。
如何避免再次陷入債務問題？
制定詳細預算，控制不必要開支。
增加收入來源，如兼職或投資。
先償還高利率債務，以減少利息支出。
定期檢視財務狀況，確保穩定儲蓄。
結論
債務重組是香港個人和企業解決財務困境的重要工具。透過正確的策略與專業機構的協助，債務人可減少壓力，逐步恢復財務健康。如有需要，應及早尋求專業意見，制定最適合的還款方案。
