什麼是債務重組？
債務重組（Debt Restructuring）是指借款人與債權人重新協商債務條款，以減少財務壓力，避免破產的解決方案。在香港，個人和企業皆可透過不同方式進行債務重組。
債務重組的主要類型
- 個人自願安排（IVA）
IVA 是一種法律認可的個人債務解決方案，允許債務人以可承受的還款計劃償還部分債務。
優勢：
債權人不得進行法律追討
減少總還款額
按計劃還款後可恢復信用
- 債務管理計劃（DMP）
DMP 由財務顧問與債權人協商，減低每月還款額與利息。
優勢：
可避免破產影響
靈活調整還款條件
減少利息與手續費
- 企業債務重組
企業可透過多種方式進行債務重組，包括協商降低利息、延長還款期限或透過法院安排債務償還計劃。
常見方法：
重新談判貸款條款
資本重組或出售資產
申請法庭批准的公司重整方案
債務重組與破產的比較
| 項目 | 債務重組 | 破產 |
|---|---|---|
| 信用影響 | 影響有限 | 信用紀錄嚴重受損 |
| 還款計劃 | 依協議部分還款 | 大部分債務可被清除 |
| 法律程序 | 可能涉及但無破產紀錄 | 需申請法庭破產 |
債務重組適用對象
債務重組適合以下人士或企業：
無法即時償還全部債務但仍有收入
希望減少債務壓力並維持信用紀錄
面臨財務困難但不願選擇破產
債務重組流程
評估財務狀況：計算收入、支出及債務總額
尋找專業顧問：獲取財務建議
與債權人協商：制定還款計劃
簽署協議：確認條款
執行還款計劃：按時償還債務
持續監測：調整還款策略
如何選擇適合的債務重組方案？
選擇方案時應考慮：
個人或企業的還款能力
信用評級的影響
法律與財務風險
是否可接受較長的還款期限
結論
香港的債務重組是解決財務困難的重要工具，幫助個人和企業減輕負擔，避免破產。如有需要，建議尋求專業財務顧問的協助，制定最佳還款計劃。
