一、前言
隨著香港經濟環境變化，許多人面臨沉重的個人債務壓力。債務重組（Debt Restructuring） 和 個人自願安排（IVA） 是兩種可行的解決方案，但它們的適用對象、影響及條件各不相同。本篇文章將深入比較這兩種選擇，幫助債務人做出最佳決策。
二、債務重組與 IVA 的主要區別
| 項目 | 債務重組 | IVA |
|---|---|---|
| 適用對象 | 企業或個人 | 個人 |
| 影響信用評級 | 較小，但視重組方式而定 | 會影響 6 年 |
| 是否需要法院批准 | 不需要 | 需要 |
| 是否可以減免部分債務 | 視協商結果而定 | 通常可以 |
三、債務重組適用情境
負債較高，但仍有穩定收入
與銀行或貸款機構有良好信用紀錄
希望避免破產，且能按時還款
四、IVA 適用情境
無力償還所有債務
已無法取得新貸款或信用額度
希望通過法律方式減免部分債務
五、案例分析
案例 1：債務重組成功減輕壓力
陳先生因房貸和信用卡債務積累至 80 萬港幣，經協商後，銀行同意延長還款期限，減少月供壓力。
案例 2：IVA 幫助個人擺脫債務
李小姐欠下 50 萬港幣無力償還，通過 IVA 協議，她在 5 年內償還部分金額，剩餘債務被豁免。
六、結論
無論是選擇債務重組還是 IVA，都應根據自身財務狀況與需求做決策，並諮詢專業顧問以獲得最佳方案。
