- 現象：收入穩定但現金流赤字
許多看似生活穩定的中產人士（如教師、公務員、白領）其實每月支出早已超出實際可用現金。常見例子：
每月入帳 $30,000，但供樓＋卡數＋私人貸款超過 $28,000
每月「只還最低還款額」，實際欠款遞增
風險警號：若你連續 3 個月月尾餘額為負，就要警惕！
- 現象：靠信用卡維持基本生活
不少年輕上班族會把信用卡當作「額外收入來源」，例如：
用信用卡繳交租金、水電煤、飲食費
自動轉賬信用卡繳稅，但未能按時還清
風險警號：每月用卡總額超過月入30%，且無法全數還清，即表示已「財務超支」。
- 現象：轉數快交易記錄頻繁但沒積蓄
越來越多自由工作者、斜槓族會以轉數快（FPS）收款。但：
每月有 $40,000 收入
但帳戶結餘每月歸零
無任何儲蓄、亦無應急基金
風險警號：無財務緩衝期，遇突發情況（如生病、客戶拖數）即陷入現金斷裂。
解決方案提醒：早規劃、早處理
✅ 若你只是供款壓力高 → 可考慮債務重組方案，重整供款結構
✅ 若你債務總額高企 → 可考慮 IVA，合法地減低總還款金額
✅ 若你只是現金流緊張 → 訂立開支表、開立應急基金
結語
債務陷阱並非一日造成，也不一定發生在低收入人士身上。中產、年輕人、自僱人士反而更容易在不知不覺中累積債務。
關鍵不是「你現在有幾多錢」，而是「你是否知道自己如何用錢」。掌握早期財務風險訊號，及早處理、及早解決，是你守住財務自由的最佳策略。
