前言
在香港，越來越多人面對債務壓力：信用卡月供壓得喘不過氣、貸款催收信接踵而來。但當一提到「債務重組」或「IVA（個人自願安排）」，不少人仍存有誤解，甚至以為這些方法等同破產。
本篇文章將破解5個最常見的債務迷思，幫助你釐清真相、避開誤區，及早做出對的選擇。
迷思一：「債務重組等於破產，會上政府網站登記？」
❌ 錯！
事實： 債務重組並不等於破產，它是你與銀行或債權人非法律訴訟下的協議。
不涉及法院
不會刊登政府破產公報
信用紀錄雖會短暫受影響，但比破產輕得多
✅ 債務重組是「未破產之前的保護傘」
迷思二：「IVA 好似犯法，係咪會留案底？」
❌ 錯！
事實： IVA 是香港法律下合法的債務處理方法，受《破產條例》第6A條保障。
無刑事紀錄、無案底
經法庭確認，有法律約束力
是目前在香港合法、具保障性的非破產方案之一
✅ IVA 是「有尊嚴還款」的方式，不是非法行為
迷思三：「做完IVA或重組，成世無得借錢？」
❌ 錯！
事實： 信用記錄會短暫受影響，但不是「永久黑名單」！
IVA 記錄保存約 6 年
完成計劃後，即可開始重建信用紀錄
很多人成功申請預付卡、小額貸款、甚至房貸
✅ 財務重建的關鍵是「紀律」與「完成還款」
迷思四：「只係還得少少錢，銀行唔會理你啦」
❌ 錯！
事實： 只要你有穩定收入和誠意還款，債權人會傾向接受重組或IVA建議。
因為對銀行來說，能收回部分款項比完全失去更好
債務顧問會根據你的財務狀況草擬可行方案供債權人參考
✅ 誠信 + 專業建議 = 重獲信任
迷思五：「自僱人士／中小企無資格做IVA？」
❌ 錯！
事實： 無論你是Uber司機、Freelancer、開公司都可以做 IVA。
只要有持續性收入證明（入帳紀錄、稅單、支出明細）
債務顧問會根據你的現金流編制計劃
已有眾多成功案例
✅ 只要有能力供款，身份不是障礙
延伸資訊：正確認識債務方案
結語：搞清楚，才知道你有選擇
在香港，很多人因為誤解而錯失處理債務的黃金時機。其實，只要你了解什麼是債務重組、IVA、以及它們和破產的分別，你就能有信心作出選擇。
今日就開始改變第一步：了解、諮詢、行動。
不要再讓迷思阻擋你走向財務自由的路。
